其次要過的是“政策關”。“以房養老”牽涉到金融業、社會保障、保險以及相關政府部門，牽涉到房地產評估、產權確定、人的壽命預期等諸多因素。既然以房養老的“倒按揭”模式，涉及如此眾多的領域和部門，沒有政府機構從中協調關系和打通環節，恐怕很難實施下去。養老問題不僅關系到老年人晚年的生活保障，同時也關系到社會的穩定與和諧，關系到政府的責任和義務，因此，政府部門應該積極承擔起這份責任來，為以房養老打開方便之門。

最后要過的是“風險關”。國內房地產市場價格中長期走勢、人均預期壽命等難以預測，對銀行來說，正向按揭貸款的風險是隨著時間的推移不斷減小的，而“倒按揭”恰恰相反，隨著時間的推移，風險不斷增大。業內還普遍擔心的一個最大“障礙”就是“70年產權”問題——現有房屋的產權只有70年，產權到期后如何處置，依然存在政策盲點。如果這個問題得不到解決，銀行就無法真正在這條道路上走得太遠，走得踏實。

作為一種在國外業已成熟的養老模式，“以房養老”能否在國內扎根發芽、惠及百姓，我們心懷期待。不過，這種“倒按揭”模式仍有諸多不確定性，在大規模推行之前，恐怕還需要政府部門和有關各方進行充分的論證和探索。(苑廣闊）